O que você deve saber para financiar imóvel

Financiar um imóvel pode ser assustador para quem nunca ouviu falar sobre o assunto. Mas entender as modalidades de crédito e amortização, além de escolher qual a ideal para cada caso, é mais simples do que parece. Na própria internet (veja abaixo) ou em imobiliárias, é possível fazer simulações de empréstimos habitacionais, em que o cliente descobre qual o valor do imóvel que poderá comprar, quanto pagará de prestação e de qual valor precisará ter para pagar a entrada.

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Em Santa Maria, de acordo com especialistas na área, cerca de 50% a 60% dos imóveis aptos para financiamento se enquadram na categoria de dois dormitórios. Conforme o diretor da Cancian Imóveis, Giuliano Cancian, cerca de 40% dos imóveis são financiados ainda na planta, sem estarem prontos.

Já o gerente de captação da Orion Assessoria Imobiliária, Amistrong Mafaldo, explica que os imóveis mais financiados costumam ser apartamentos, geralmente de dois quartos. As casas, por sua vez, acabam tendo menos saída por conta de apresentarem mais problemas na documentação legal requerida. Mesmo assim, cerca de 97% dos imóveis comercializados hoje em dia são financiados, mesmo que o financiamento não cubra o valor total do investimento.

FAIXA DE VALORES
O valor médio dos imóveis financiados em Santa Maria pode ser diferente, a depender do perfil da imobiliária. Ainda assim, segundo Giuliano Cancian, o maior número de propriedades comercializadas se encontra entre a faixa dos R$ 200 mil e R$ 300 mil. Para financiar, existem duas modalidades de amortização do financiamento: o sistema de amortização constante (SAC) - onde o valor das parcelas regride mês a mês e é necessário dar uma entrada - e o Sistema Price, no qual as parcelas mantêm um valor linear, ou seja, o mesmo montante até o final do prazo de financiamento. Antes de contratar o financiamento, durante a simulação, o comprador pode eleger qual modalidade mais se adapta a sua perspectiva de orçamento.  

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No caso do Minha Casa Minha Vida, para a cidade de Santa Maria, os imóveis a serem financiados não podem superar R$ 190 mil.

- O valor permitido para financiamento varia, a depender do município. Quem pretende adquirir imóveis pelo programa federal, em cidades próximas, como Itaara por exemplo, vai ter que checar quais são os valores junto ao banco - acrescenta Mafaldo.

Há programas de financiamento para além do Minha Casa Minha Vida, ainda que este represente 76% do mercado em Santa Maria e região, conforme explicou Mafaldo. Por exemplo, para quem procura imóveis de padrão médio a médio-alto, há a linha do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), por meio do qual parte do imóvel pode ser financiado, ao converter o dinheiro guardado em poupança em crédito imobiliário.

Recentemente, a Caixa Econômica Federal lançou a nova linha de crédito para imóveis, que utiliza os juros do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), a inflação oficial do país. A ideia é que a medida aumente a procura por financiamento e reduza as taxas de juros. O modelo é indicado para quem quer adquirir imóveis com valor acima dos disponibilizados no programa Minha Casa Minha Vida, com preço a partir de R$ 250 mil. 

MODALIDADES DE FINANCIAMENTO

• SAC - Sistema de amortização constante, onde o valor da parcela regride por mês
• Price - valor das parcelas é linear, ou seja, mantém o mesmo valor até o final do financiamento. É usada para imóveis do Minha Casa, Minha Vida, porque não exige entrada e as parcelas têm valor menor. O prazo de financiamento costuma ser de 240 meses

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O PASSO A PASSO PARA FINANCIAR

• Para financiar, é possível preencher um formulário disponível no site da Caixa ou procurar outros bancos
• Na hora de fechar o contrato, além da documentação, também é preciso informar o estado civil e o número de dependentes do financiador
• Valor máximo da parcela é de 30% do valor total da renda bruta da família. Por exemplo, se a renda familiar é de R$ 10 mil, a parcela máxima será de R$ 3 mil
• O tempo máximo de financiamento é de 420 meses
• Se a pessoa for casada, é obrigatório informar a renda do cônjuge na hora de fazer o financiamento, ainda que a outra pessoa não tenha renda.
• É possível incluir a renda do pai ou da mãe para complementar o valor para o financiamento. No entanto, como o tempo limite para o financiamento leva em consideração a data de nascimento da pessoa mais velha, é possível que o valor necessário para entrada seja maior e que o tempo seja reduzido.
• Se a pessoa tiver mais de três anos de contribuição para o FGTS, é possível utilizar esse valor no pagamento do financiamento. Os juros ficam mais baixos

Documentos necessários 

• RG e CPF ou CNH
• Cópia dos três últimos contracheques ou da declaração do Imposto de Renda

*Ter o nome limpo é imprescindível

Como fazer a simulação 

• A simulação pode ser feita diretamente no site da Caixa (aba "Habitação" - botão "Faça uma simulação"). Após preencher o formulário, as opções de financiamento, com os valores, será mostrada
• As imobiliárias também auxiliam os clientes a fazer simulações para verificar as possibilidades que cada pessoa tem para financiar um imóvel, quanto é preciso dar de entrada e qual o valor das prestações

*Colaborou Chaiane Appelt